7.4.5 有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集活动的法例¶
📜 寓言故事 —— 《四把锁》¶
那一年，上环的老街坊们开始听到一个新词——「洗钱」。茶餐厅里、码头边、海味铺里，总有人提起：某某的生意，钱来路不明；某某的账户，替人转了几手。
何师奶心里没底。她在茶餐厅做了这么多年，熟客的保费常常经她手转给保险行，她总想着，自己只是个小铺子的老板娘，那些国际上的大事，跟自己有什么关系？
梁志明那天坐在茶餐厅角落吃干炒牛河，何师奶端了杯茶过来坐下，叹了口气：「志明啊，报纸天天讲什么洗钱、什么国际标准，我一个卖奶茶的，听得云里雾里。到底关我什么事？」
梁志明放下筷子，想了想怎么讲。他知道何师奶不爱听大道理，便从一件她熟悉的事讲起。
「师奶，你记不记得，前年中环那间洋行差点关门？就因为他们替一笔来历不明的钱做了保险，给查了出来。伦敦那边的人说，香港要是不跟上规矩，这国际金融中心的招牌就保不住。招牌一没，那些大公司、大客户一撤，你隔壁那间银行都得冷清下来。到时候谁来贷款给你街市的小贩？谁给你的保单做担保？」
何师奶愣了愣，她从没想过，自己跟「国际金融中心」这八个字还有这一层关系。
梁志明接着说：「所以政府立了好几条法，像是给整个钱的来路上了好几把锁。头一把，专门管银行、保险这些金融机构怎么把关，这是主门锁；第二把、第三把，追的是卖那害人东西赚来的脏钱、还有黑帮团伙的黑心钱，这是侧门锁；还有一把，专门对着那些害人的组织用来干坏事的资金，那是后院的锁。四把锁，各管各的，但合在一起，才把那道门锁死。」
何师奶似懂非懂：「那我这小铺子，也得管这四把锁？」
「你经手的每一笔保费、每一个客户的身份，都走在这些锁后面。」梁志明指了指她收银台后面的文件夹，「你不用记住锁的牌子叫什么，但你得知道锁在哪儿、什么时候该用。我们做这一行的，不管你是大行的经理，还是茶餐厅帮忙收保费的老板娘，都得清楚自己在每把锁下面该担什么责任。弄不明白，出了事，没人替你扛。」
何师奶低头看了看那个文件夹，里面夹着一张张客户的身份纸和保费收据。她忽然觉得，这不起眼的几张纸，原来连着那么远的地方。
📖 原文定义
财务特别行动组织（「特别组织」）这个跨政府组织的成立，是为了为打击洗钱制定国际标准，及打击恐怖分子资金筹集活动。作为特别组织的成员，香港有责任实施特别组织所订立的打击洗钱规定，必须符合国际打击洗钱标准，以维持它作为国际金融中心的地位。在香港，与洗钱／恐怖分子资金筹集有关的四项主要法例为《打击洗钱及恐怖分子资金筹集（金融机构）条例》、《贩毒（追究得益）条例》、《有组织及严重罪行条例》及《联合国（反恐怖主义措施）条例》。金融机构及它们的主管人员及职员均须充分了解他们在这不同法例之下的各种责任。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 洋行因来历不明的钱被查、伦敦施压 | 香港须符合国际标准以维持金融中心地位 |
| 特别组织的国际规矩 | 财务特别行动组织制定的打击洗钱国际标准 |
| 四把锁各管各的、合在一起锁死 | 四项主要法例构成完整的打击洗钱框架 |
| 主门锁管银行保险把关 | 《打击洗钱条例》管金融机构 |
| 侧门锁追贩毒赃款 | 《贩毒（追究得益）条例》《有组织及严重罪行条例》 |
| 后院的锁对着恐怖分子资金 | 《联合国（反恐怖主义措施）条例》 |
| 何师奶须清楚自己在锁下面担什么责任 | 主管人员及职员须充分了解各法例下责任 |
📝 来源：保险考试1·第7章·7.4.5 有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集活动的法例