7.1 保险中介人对保单持有人的责任¶

📜 寓言故事 —— 《六条底线》¶

雨季快到了，何师奶的茶餐厅屋顶有几处瓦片松了。她想趁着还没落雨，找个人上去修，也想顺手把拖了很久的保险重新理一理。可她心里犯嘀咕：无论找的是替公司卖的那类人，还是替她挑的那类人，她都怕对方不实在。

那天傍晚，陈伯来茶餐厅喝茶。他是上环的老账房，一辈子跟收据和旧信封打交道，什么事都爱掰开了看。何师奶把心里那点不踏实倒给他听："我倒不是不懂这两种人有分别。我就是想知道，不管他是谁的人，有没有几条线，是他站在我跟前时，无论如何都不能越过的？"

陈伯放下茶杯，从兜里掏出一截铅笔，又跟柜台要了一张包点心的油纸，铺在桌上。他在油纸上一条一条画，画一条，念一条。

头一条，他画了一道横杠："不能骗您。这是顶顶要紧的一条，是个人都得守住，不分他是谁的代理。"第二条，他在横杠底下画了个圈："得公平，得讲理。哪怕没人盯着，也得拿这个当起码的本分。"第三条，他在圈旁边点了几点："不能趁着您身上有短处，从您身上捞好处——您要是身子不方便、识字不多、脑子一时转不过弯，他都不能仗着这个欺负您。"

何师奶凑近了看。陈伯又画了第四条，是一条斜斜的线："他是来给您参谋的人，不是来撺掇您、逼您签字的人。该说的是道理，不是花言巧语，更不是吓唬。"第五条，他把铅笔按实了，重重画了一道竖线："他干的一切事，都得在章程里头。不光不能犯法，连法的几分意思，他都得敬着。"

画到第六条，陈伯停了一下，把铅笔头在纸面上顿了顿："这一条跟前头不一样。前头几条，犯了是坏了良心、坏了名声。这一条，犯了是要吃官司、要挨罚的——有些责任是写在法律里的，真犯了，是要被拉去问罪的，罚得还不轻。"

何师奶把那张油纸从头看到尾，六条线，粗的细的，横的竖的，全摆在一张纸上。她忽然看明白了：这六条，是不分人的。不管是替公司来的，还是替她挑的，只要站在她跟前谈保险，这六条就像六根桩子，先钉在地上，谁都得站在桩子这一边，越过去就是不行。至于桩子之外的事，两人才各有各的章程，那要另算。

陈伯把油纸折起来，塞给她："这六条您收着。下回谁上门，您拿这六条先在心里过一遍，心里就有底了。剩下的，是他替谁说话的问题，另说。"

何师奶把油纸叠好，放进装钱的铁盒里，跟那几张旧收据压在一起。她想着，这六条，比招牌管用。

📖 原文定义

保险中介人中不是保险代理人的便是保险经纪。视属何类而定，他们对保单持有人所负的责任可能不尽相同。当然，在某些领域中也有共同之处，这些包括：

(a) 不诈骗：这是所有人共同的义务；(b) 公平及合理的行为；如果没有具体地包括在(a)项里面，那么这项标准必须是最起码的道德要求；(c) 不能不公平地从客户身上获取好处，尤其是那些在身体上、精神上或教育上有缺憾或不足之处的客户；(d) 不能加诸不当影响：保险中介人是要担任咨询人的角色，既非说客也非执法者；(e) 所有行动必须合法：正直的保险中介人，不单会遵守法律条文，也会尊重法律精神；(f) 如果有些责任是受法律管辖或由法例规定的，一旦违反该等条例可遭刑事检控并招致严厉处罚。

💡 对应点

故事元素	概念对应
陈伯说"不分他是谁的代理"	两类中介人的共同义务
头一条不能骗	不诈骗的共同义务
得公平、讲理	公平及合理的行为
不能趁人短处捞好处	不从弱势客户身上获取好处
参谋而非撺掇逼签字	咨询人角色，不加诸不当影响
第六条犯法要吃官司挨罚	违例可遭刑事检控并严厉处罚

📝 来源：保险考试1 · 第7章 · 7.1 保险中介人对保单持有人的责任