7.1.2 如果保险中介人是保险代理人¶
⚖️ 寓言故事 —— 《替谁说话》¶
何师奶那天又坐回茶餐厅的老位置，对面是梁志明。这回她没攥单据，攥的是一张名片。名片上印着某家保险公司的名字，底下小字写着一个头衔。
何师奶把名片推到梁志明面前："志明，上回你说的，那种替我挑的人，我记下了。可这张名片上的人，是另一回事吧？他胸口别着这家公司的徽章，上门来跟我讲他们家的保单。我总觉着，他跟我之间，隔着那家公司。"
梁志明拿起名片看了一眼，点头："您的直觉没错。这种人，跟您上次想找的那种，正好倒过来。上回那种是您的人，替您挑；这种是公司的人，替公司卖。他的东家是那家保险公司，不是您。他主要向那家公司负责。"
何师奶皱眉："那我还能信他几分？"
"该讲的操守，他一样不能少——不能骗您，不能坑您，不能趁您不懂行就占您便宜，这些规矩对他一样管。"梁志明把名片放下，"可有一点，他跟那种替您挑的人，分得很清楚。"
他用指头点了点桌面："那种替您挑的人，在您面前亮的是'我是专家'这块招牌，所以他得拿专家的那把尺来量，对您的责任重得很，重到行里硬要他自己掏钱买一份保险，赔的就是他的客人。可这种别着公司徽章的人，除非他额外跟您拍了胸脯、声称自己有特殊的本事，否则行里并不拿那把专家的尺来量他。他办砸了事，被追究的机会，比那种替您挑的人要小。所以——"
梁志明顿了顿，看着何师奶："所以行里只硬性要求那种替您挑的人买那份赔偿保险，没硬性要求这种人买。"
何师奶低头又看了一眼那张名片，忽然把两件事连起来了。她上次找的是"我的人"，那人担子重，因为他是她的代理，又是专家，所以赔的钱、担的责，都得备齐。这张名片上的人，担子轻一层，因为他头顶上是那家公司，不是她；他对她尽心，是凭操守和规矩，可那把"专家"的尺，不会自动落到他肩上。
她把名片收回兜里，慢慢说："志明，我懂了。同样是站在我跟前的人，谁的胸口袋子里装的是我，谁装的是公司，分清楚了，我才知道他对我到底负多重的心。"
梁志明笑了笑，端起茶杯："何师奶，您这分得，比好些刚入行的人都清。"
📖 原文定义
有别于保险经纪，保险代理人与保单持有人有个很不一样的关系。在一般情况下，他的委託人是保险人，而非被保险人。因此，他主要向保险人负责。保险中介人的侵权责任，在一定程度上取决于他被期望具备的知识／专业水平。一个典型的保险经纪会在顾客当前显示自己为保险方面的专家，他对顾客的照顾责任可说是严苛的。相反，一个保险代理人如果在为顾客承担进行某项活动时，没有向顾客声称会为该承担而采用特殊的技术的话，他因不当履行责任而被判须负法律责任的机会比较小。鉴于此，只要求保险经纪而非保险代理人购买并维持专业弥偿保险。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 名片上别着公司徽章、替公司卖 | 代理人的委託人是保险人，主要向保险人负责 |
| 梁志明说该讲的操守一样不能少 | 代理人不豁免共同的法律及道德义务 |
| 专家那把尺只量"替您挑的人" | 经纪显示为专家，照顾责任严苛 |
| 代理人没声称特殊本事则责任较轻 | 代理人未被量专家之尺，被追究机会较小 |
| 只硬性要求前者买赔偿保险 | 仅经纪须购买专业弥偿保险 |
📝 来源：保险考试1 · 第7章 · 7.1.2 如果保险中介人是保险代理人