7.1.1 如果保险中介人是保险经纪¶
🏺 寓言故事 —— 《不偏不倚》¶
何师奶坐在茶餐厅里，手里攥着一沓单据，眉头拧成一团。她的小儿子今年要出国读书，她想给全家买一份稳当的保障，可街上保险公司那么多，招牌一家挨着一家，她分不清哪家的条款对自家最划算。
梁志明那天正好来茶餐厅收水钱，见她这副模样，便在对面坐下。何师奶把单据往他面前一推："志明，你懂行，你说我该找谁？直接走进某家保险公司的门，还是另想办法？"
梁志明没急着答，反倒问她一句："何师奶，您是想要一个替某家公司卖东西的人，还是想要一个替您挑东西的人？"
何师奶一愣。梁志明接着说："街上那些挂在某家公司门下的人，是那家公司派出来的，替的是公司。可还有另一种人，不挂任何一家公司的牌，专门替您这种客人满街去比、去挑——谁家的条款对您最合用，他替您挑哪一家。这种人，按行里的叫法，是您的代理。换句话说，您雇的人，不是那家公司的嘴，是您的手和眼。"
何师奶的眼睛亮了一下："那我可得找这种。可他凭什么替我尽心？"
"就因为他吃这碗饭，靠的就是这'尽心'两个字。"梁志明说，"行里把他当专家看——他不能跟哪一家保险公司走得太近，一近就不算独立了。他给您的意见，得是不偏不倚的，得把您的利益摆在头一位。这不止是情分，是规矩，是白纸黑字写在他牌照底下的责任。"
何师奶点了点头，可眉头还没全松开："万一呢？万一他没替我尽心，挑错了，害我亏了钱呢？"
梁志明把茶杯往桌上一搁，声音放低了些："这就是最要紧的一层了。正因为他被当专家看，他要是不小心办砸了您的差，伤着了您的利益，您不是没地方讲理——您能告他，告他没有尽到一个专家该有的小心。也正因为这样，行里硬性规定，这种人自己得先买一份保险，保的就是这种'办砸了'的亏。您没看错，卖保险的人，自己得先给自己买一份，赔的是他客人。"
何师奶听完，慢慢把那沓单据收拢，整齐地码在手边。她心里那团乱麻，被这三句话一根根理开了：替我挑的人，才是我的人；他得把我摆在头一位，不能偏着哪家公司；他要办砸了，他自己有保险赔我，我还能告他。
她抬头看梁志明，笑了一下："志明，我懂了。我要找的，不是某家公司的人。我要找的，是我自己的人。"
📖 原文定义
在一般情况下，保险经纪就是保单持有人的代理人。因此，对于被保险人，所有在代理法下的法律义务及责任，均适用于该保险经纪。保险经纪被视为保险业的专家，并必须独立于任何一个保险人。保单持有人期望从保险经纪那里得到不偏不倚的意見，并将其利益置于首要地位。如果保险经纪未能合理地照顾客户的利益，便很可能构成专业疏忽，保单持有人有权向其提出訴訟。按规定，保险经纪必须受专业彌償保險承保。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 替何师奶满街比挑、不挂某家牌的人 | 保险经纪独立于任何保险人 |
| 梁志明说"这种人，是您的代理" | 经纪是保单持有人的代理人 |
| 行里把他当专家、意见要不偏不倚 | 经纪被视为专家，须给不偏不倚意见 |
| 何师奶问"万一他办砸了" | 经纪未尽责构成专业疏忽 |
| 卖保险的人自己得先买一份保险赔客人 | 经纪必须购买专业弥偿保险 |
| 何师奶能告他 | 保单持有人有权向经纪提出诉讼 |
📝 来源：保险考试1 · 第7章 · 7.1.1 如果保险中介人是保险经纪