7.4.6b 打击洗钱／恐怖分子资金筹集制度¶
🏛️ 寓言故事 —— 《那套班子》¶
梁志明调到新分行头一个月，就被一件事难住了。
上头三令五申，每家行都要有一套「挡洗钱的制度」。可这句话听着大，落地到底是个什么东西？他问了好几个老伙计，说法不一。有人说，就是订几条规矩贴墙上；有人说，是找个懂行的人盯着；还有人说，其实就是上头检查时拿出来应付的纸。
梁志明心里没底，专门跑了一趟上环，去找陈伯。陈伯正坐在老账房里翻他那本厚账，听梁志明一说，眯着眼想了一会儿。
「志明啊，你想想，咱们码头老仓库，是怎么防火的？」陈伯慢慢说。
梁志明一愣，这跟洗钱有什么关系？
「你听我说。」陈伯摆摆手，「仓库防火，光贴一张告示行不行？不行。得有几样东西。头一样，上面得有人盯着——仓库管事的不点头，谁也动不了消防的章程；第二样，得有专人——谁来巡、谁来报火警，不能一锅粥，得有名有姓；第三样，得过段时间查一查，看那套章程还灵不灵；第四样，用的人得选对、得教过，不能随便拉个人就让他守夜。」
梁志明听出味道来了，这不就是一套「防火的班子」吗？
陈伯接着说：「挡洗钱也一样。光贴几张纸，那是死的。要让它活起来，得有一整套人马在上面撑着——最上面得有人拍板、盯着，这叫当家做主的担起责任；中间得点两个明白人，一个专门盯着规矩守没守，一个专门管那一张张可疑的报案往哪儿递；底下还得有一套办法，隔三差五自己查自己，看这套东西管不管用；再加上挑人得挑靠得住的，挑进来了得教，教到人人都认得出什么单子不对劲。这几样凑齐了，才叫一套制度，缺一样，都是漏风的墙。」
梁志明越听越清楚。他回去照着这个路子，给新分行搭了一套东西：顶头经理亲自挂帅盯大局；点了一个规矩人当「守规矩的头」，又点了一个胆大心细的当「管报案的头」——两张桌子就在大堂中央，谁有事一抬头就能找着；隔一阵自己人查自己人，账、单、人，一项一项过；新伙计进门先教半个月，教到每个人心里都装着一杆秤，看一眼单子就知道哪里不对。
半年后上头来检查，翻了翻账，看了看人，点了点头说：这套，算是立住了。
梁志明后来跟陈伯讲起这事，陈伯笑着说了一句老话：「规矩是死的，人是活的；要把死的规矩立起来，靠的就是活人排成的一套班子。」
📖 原文定义
根据指引3，金融机构必须采取一切合理措施，确保设有合适的保障措施，以减低洗钱／恐怖分子资金筹集的风险，并防止违反附表2第2或3部的任何规定。金融机构应执行适当的内部打击洗钱／恐怖分子资金筹集政策、程序及管控措施（统称「打击洗钱／恐怖分子资金筹集制度」）。金融机构在设立该制度时，必须考虑指引3中指出的多个因素。所制订的管控措施应涵盖的范畴包括：高级管理层的监督、委任一名合规主任及一名洗钱报告主任、合规及审核职能、及职员甄选和培训。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 光贴几张纸不够、要一套人马撑着 | 须执行政策、程序、管控（整套制度） |
| 仓库管事的拍板、经理挂帅盯大局 | 高级管理层的监督 |
| 两个明白人：一个守规矩、一个管报案 | 委任合规主任及洗钱报告主任 |
| 隔三差五自己人查自己人（账单人一项项过） | 合规及审核职能 |
| 新伙计进门先教半个月、教到认得出不对劲 | 职员甄选和培训 |
📝 来源：保险考试1·第7章·7.4.6b 打击洗钱／恐怖分子资金筹集制度