7.4.6f 持续监察¶
🔍 寓言故事 —— 《盯着那扇后门》¶
何师奶的茶餐厅开在湾仔街市旁边，做了十几年，熟客越来越多。可最近半年，她心里老不踏实。有个新来的熟客阿坤，出手阔绰，每回来都点最贵的，付现从不找零。何师奶嘴上笑着道谢，心里却记下了账。
她把梁志明拉到后厨，压低声音说："志明，我这记性你是知道的，熟客来了几趟、点了什么、付了多少，我都一笔笔记着。可我怕的是自己看漏眼。你说，我这本账，光是记下来够不够？"
梁志明翻看了她的账本，点头说："记下来是头一步。可光记不动，等于把锁上了，钥匙却扔在一边。您得时不时回头翻这本账，看看有没有哪一笔跟平常不一样——哪个人突然换了个做法，哪笔钱数目对不上，谁该来的没来，谁不该来的偏来了。"
何师奶皱眉："你说的我懂，可我一个人盯着十几张桌，忙都忙不过来，哪有功夫天天翻旧账？"
梁志明正要答话，陈伯从外面进来喝茶。他听见这话，插了一句嘴："何师奶，我做了一辈子账房。账本不是摆设，是活的。我每个月都要把上头那叠账从头到尾捋一遍，不是数那些格子，是看里头的动静。上回我就是这么翻出账房对面那家布庄，有伙计偷偷把货款挪去填私账——不是当时看出来的，是回过头翻账翻出来的。一翻，对不上，就知道有鬼。"
何师奶听到这里，自己先接上了话头："所以这账，不是记完就收进柜子，是要一直在手边翻的。"她又想到那个阔绰的阿坤，心里咯噔一下——光记他来了几趟没用，得回头看看，他这几趟连起来，合不合常理。
梁志明见她想明白了，便补了一句："不光我们这边这么干。行里整个规矩也是这么定的——光在客人头一回上门时问清楚还不够，得一直盯着，看他们往后做的事跟当初说的对不对得上。这盯着不松手，才叫真把门看住了。"
那天晚上收摊后，何师奶没急着走，她把阿坤这半年的每一笔都摊在桌上，一笔一笔看。看到第七笔时，她停住了——有一笔数目，大得离谱，而那天的菜，分明只够四个人吃。
📖 原文定义
指引3强调有效的持续监察措施对了解客户的活动至为重要，它不但是有效的打击洗钱／恐怖分子资金筹集系统中一个不可缺少的部分，也有助金融机构了解客户及侦察异常或可疑活动。指引3就如何有效地进行持续监察提供了导引。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 何师奶记账每笔熟客往来 | 对客户活动做记录 |
| 梁志明说"得时不时回头翻账" | 持续监察——不是记完就收起来 |
| 陈伯翻账翻出布庄伙计挪款 | 持续监察能侦察异常或可疑活动 |
| 阿坤七笔连起来不合常理 | 把单笔活动放在一起看才看得出异常 |
| 何师奶当晚摊开账一笔一笔看 | 持续监察是金融机构系统不可缺的部分 |
📝 来源：保险考试1 · 第7章 · 7.4.6f 持续监察