7.4.6a 引言¶
📜 寓言故事 —— 《那本小册子》¶
那天下午，梁志明揣着一本薄薄的小册子走进茶餐厅，在何师奶对面坐下。
「师奶，行里发了这个，要咱们都照着做。」他把册子推过去。封面最上面一行小字，写着是保监局发的，底下还有个日期，说是从去年秋天起开始算数。何师奶眯着眼看了半天，似懂非懂。
「又来新规矩了？」何师奶把册子翻了两页，满眼是条文，头都大了，「这是法？犯了要抓人？」
梁志明摇头，这是她最容易搞混的地方。这本册子，不是法。它不像那些立在衙门里的条例，违反哪条就定罪、就罚钱。它是上头发下来教人怎么做的——一本指路的地图。更准确地说，它是专门给做保险这一行人画的图：做长期险的保险行、再保险的、你们这些跑街的代理、还有经纪公司，人人手里都该有一本。
何师奶撇撇嘴：「我一个小小代办，也归它管？」
「管。」梁志明很干脆，「上头说了，这册子不光是给保险行的大老板看的，是给所有经手的人看的——经理、主管、伙计，一个不落。谁都逃不掉。」
何师奶不吭声了，又翻了两页。里头写得细，从怎么摸清客的来路、怎么存档，到怎么报可疑的生意、怎么不漏口风，桩桩件件，都是给她画的道。
「可地图也分轻重。」梁志明想了想怎么说，「你想，这张地图画的是一条正路。你照着走，错不了；你不照着走，也不能当场就抓你。但要是哪天真的上了公堂，法官翻出这张地图一对照，你走的路跟地图上画的不一样——那这地图就成了告你的证据，法官心里就有数了。」
何师奶打了个突：「那不照着走，到底有没有事？」
「这就要看你摊上多大的事。」梁志明说，「真要是惹上了大案子，这册子虽不能直接定你的罪，但法官会拿它来问你：规矩白纸黑字写了，你为什么不照做？你答不上来，就吃亏。」
陈伯这时候端着茶走过来，插了一句嘴。他这辈子最看重账本和收据，对「白纸黑字」四个字最有体会。
「师奶，我跟你说个更要紧的。」陈伯把茶放下，「不照着做，可能还连累你能不能继续做这一行。上头给人发牌、续牌，看的就是你听不听话。这本册子你不当回事，回头人家说你不够格当这个代理人、当那个董事，牌照给你收了，你这生意还怎么做？」
何师奶这才回过味来。她把那本小册子拿近了些，重新看了一遍。它教的是怎么摸清客的来路、怎么存档、怎么报可疑的生意、怎么不漏口风——桩桩件件，都是给她画的道。
梁志明临走前又说了一句：「这册子也不是把天下的路都画死了。它给的是大方向，你照着自己的生意、自己的风险，拿捏着来。要是有哪条你实在没法照做，你得把理由记下来、白纸黑字留个底，将来好交代。它没把门堵死，但它要你说清楚，你为什么不走正门。」
何师奶把册子收进收银台抽屉最显眼的位置。不是法，却比法还贴身——它不抓人，可它能决定你将来站不站得住。
📖 原文定义
保险业监管局发出《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》（指引3），目的是为经营受规管长期业务的获授权保险人、再保险人、持牌个人保险保险代理、持牌保险代理机构及持牌保险经纪公司（统称「保险机构」）提供相关导引。指引3的目的在于：(a) 提供有关洗钱及恐怖分子资金筹集的一般背景资料，及适用法例主要条文的概要；及 (b) 提供实际导引，以助有关金融机构制订及执行相关政策、程序及管控措施，以符合法定及监管规定。如果任何人没有遵守指引3的任何条文，此事本身不会令致该人可在任何司法或其他法律程序中被起诉，但在根据《打击洗钱条例》提起而于任何法院进行的法律程序中，指引3可获接纳为证据，法院须考虑该条文。如果保险机构不遵从指引3的条文，则可能会对董事和控权人的适当人选资格产生负面影响，及可能导致处分。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 小册子是「地图」，不是法 | 指引3是导引，本身不构成可被起诉的法律 |
| 违反地图不当场抓人 | 不遵守指引3本身不会令该人被起诉 |
| 法官拿地图对照问你为什么不照做 | 法院法律程序中指引3可获接纳为证据 |
| 陈伯说不当回事会收牌照 | 不遵从会影响董事控权人适当人选资格及处分 |
| 地图给大方向、照自己生意拿捏 | 指引3并非无遗包罗所有合规途径、赋予酌情权 |
| 实在没法照做得白纸黑字留底交代 | 与导引不相符之处及依据应记录在案 |
📝 来源：保险考试1·第7章·7.4.6a 引言