6.2.5.1 与身份及职分相关的披露¶

📜 寓言故事 —— 《经纪的底牌》¶

老廖是中环一带挂了牌的保险经纪。这天他上门,要替周老板办一份海味铺的火险。周老板是上环海味铺的老板,做惯了生意,最不喜别人含糊。

老廖坐下,寒暄几句,就拿出几张保单的样本来,一样一样讲。周老板听着,心里却在打鼓——上次老廖替他办的那份火险,只保了仓库没保货,叫他吃了亏。这回他学乖了,打算先把老廖的底细问个清楚。

"廖老弟,我问你一句。"周老板把茶杯一放,"你今天上门替我办事,你到底是哪一路人?你是保险公司的人,还是替我跑腿的?"

老廖一愣,笑着说:"周伯,我是经纪嘛,替您跑的,不是替保险公司跑的。"

"替我跑的?"周老板追问,"那你挂着谁的牌?哪家经纪行的?牌号多少?你拿什么证明你这一重身份?"

老廖嘴一滑:"这……我是经纪就行,管那么多干嘛。"

这话被坐在角落里帮周老板对账的陈伯听见了。陈伯搁下算盘,慢悠悠开口:"廖老弟,这话不对。周老板问得在理。你做经纪的,上门替人办事,头一件事,就是得把自己的底牌亮给客人看。这底牌不是虚的——你的大名、注册的字号、你挂牌的号码、你挂的是哪一类牌(是一间经纪行,还是在一间经纪行底下替它干活的)、你是哪一家经纪行的人,还有最要紧的一句:你今天是代表客人、替客人去跟保险公司打交道的,不是保险公司派来卖单的人。这几样,一句都不能漏。客人不知道你是谁、替谁说话,后头谈什么都悬。"

老廖脸有点挂不住。林若兰正好抱着一摞文件夹从洋行那边过来,听见这番话,停下来补了一句:"廖先生,这还不算完。我听说你一个人,挂着两家经纪行的牌——中环那家,还有湾仔那家。你今天替周老板谈这笔,到底是代表哪一家?客人面前,你每谈一笔,都得一句话讲明白:今天我是代表哪一家经纪行。不能让客人猜你到底站哪边。"

老廖这下没话了。他从怀里掏出一张名片,递过去。林若兰接过来看了一眼,眉头又皱:"这名片也不行。你做经纪的,派出去的名片,上面得清清楚楚印着:你身份证上的真名、你的牌号、你挂的是哪一类牌、你是哪家经纪行的。你这张,只有个名字和一个电话,等于没说。客人收了你的名片,认不出你的门路,这名片就是张废纸。"

周老板听到这儿,全明白了。他把老廖的名片推回去:"廖老弟,你回去,把该亮的底牌都备齐了再来。你要是说不清自己是谁、替谁办事、挂的哪家的牌,我这张单,不敢交给你办。"

老廖走了。陈伯对周老板说:"他不是坏人,是没把这行的规矩当回事。做经纪的,代表的是客人,不是保险公司——这一条,是最要紧的底牌。客人交了底给你,你也得先把底交还给客人。"

📖 原文定义

(a) 持牌保险经纪应向其客户提供以下资料:

(i) 该经纪的姓名或名称(注册名称以及商业名称(如有));

(ii) 该经纪的牌照号码;

(iii) 该经纪牌照的类别,即保险经纪公司牌照或业务代表(经纪)牌照;

(iv) 如该经纪为持牌业务代表(经纪),其委任持牌保险经纪公司的名称;及

(v) 该经纪就有关购买保单的事宜代表客户与保险人往来的事实。

(b) 如持牌业务代表(经纪)代表超过一间持牌保险经纪公司行事,该持牌业务代表(经纪)应就每项特定保险交易,向客户明确说明其代表哪间持牌保险经纪公司。

(c) 持牌保险经纪应在展开任何与客户有关的受规管活动前提供上述标准及常规5.1(a)及(b)的资料,或(如不可行)在展开该等活动后的合理地切实可行的范围内尽快提供该等资料。

(d) 持牌业务代表(经纪)如为进行受规管活动的目的而派发名片(包括任何电子名片),便应确保该名片上正确地显示出以下资料:

(i) 其香港身份证或护照上所示的姓名;

(ii) 牌照号码;

(iii) 牌照类别;及

(iv) 其委任持牌保险经纪公司的名称。

💡 对应点

故事元素	概念对应
周老板问"你是哪路人、挂谁的牌"	须提供姓名/注册字号、牌号、牌类、所属经纪公司名
陈伯说"代表客人去跟保险公司打交道的"	须披露代表客户与保险人往来之事实
林若兰点出老廖挂两家牌、每笔须说代表哪一家	代表多间经纪公司时须就每项交易说明代表哪间
陈伯说客人不知道你是谁、后头谈什么都悬	展开活动前(或合理可行内尽快)提供身份资料
林若兰说名片缺牌号牌类经纪公司名等于废纸	名片须正确显示姓名、牌号、牌类、所属经纪公司

📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.5.1 与身份及职分相关的披露