6.2.5.3.1 符合预期一位合理及谨慎的持牌保险代理人应有的标准¶
⚖️ 寓言故事 —— 《那笔账,算在谁头上》¶
陈伯挂了个人保险代理的牌,年纪大了,腿脚不比从前,有些跑腿的活儿,他使唤行里一个小伙计阿福帮他做。阿福手脚快,嘴也甜,陈伯慢慢把一些跟客户收件、对资料的事交给了他。
开头几个月,阿福做得不错。可有一回,出事了。
何师奶来保一张医疗单,填完表,阿福帮她收齐了病历,转头要交去保险公司。临交之前,阿福没仔细对——表上一栏"既往病史",何师奶勾的是"无",可她交来的病历上,白纸黑字写着三年前住过一回院。阿福图快,直接把表递了出去。
这事让林若兰撞见了。她在洋行做打字员,最看不得马虎字眼,一眼就把这处对不上挑了出来。她没找阿福,直接把表拍在陈伯面前。
"陈伯,这一单,是您挂的牌。"林若兰的声音不高,但很稳,"表是阿福递的,可这单子出了门,人家保险公司查下来,算的是您的账。"
陈伯的脸沉了下来。他把表拿过来,看了半天,半天没说话。
林若兰接着说:"您让阿福帮您做事,这是您的权利。可您既然让他做了,头一桩,得看他这个人靠不靠得住——他做这事,有没有那本事、有没有那份诚信;第二桩,他做了,您得盯着。他哪儿没做对,您得指出来,得教。您不能撒手把活儿一交,就当没您的事了。他替您经手的每一笔,出在客户身上的岔子,最后都是您的责任。"
陈伯点头。他这才知道,自己这把年纪挂了牌,以为使唤个人就轻松了——轻松不得。这一行里,讲的是一个"合理谨慎"的代理人该有的样子。什么叫合理谨慎?就是这一行里一个做事认真、懂行的代理人,该有的那把尺子。他陈伯做事,得照着这把尺子来,不能因为上了年纪、使唤了人,这把尺子就松了。
他把阿福叫到跟前,没发火,只把那张表摊开,一处一处讲给他听:"你看,这一栏,得跟病历对得上。对不上的,得退回去让客人改。这活儿我交给你,不是我自己不做了,是我得保证你做得跟我自己做得一样准。你要是哪处吃不准,就来问我,别自作主张。"
从那以后,陈伯每张经阿福手的表,都要亲自过一遍眼才放出去。他常跟阿福说一句话:"你替我跑腿,这笔账,最后还是算在我头上。我盯着你,不是信不过你,是这笔账,我躲不掉。"
📖 原文定义
(a) 持牌保险代理人应一直以合理标准的谨慎、技巧和努力进行受规管活动。就此而言,合理的谨慎标准是预期一位进行受规管活动的谨慎专业保险代理人的标准。
(b) 若持牌保险代理人僱用或委聘他人为其进行受规管活动时提供支援,有关代理人应确保该人具有诚信和胜任能力以履行其受僱或受聘的责任,并尽职地监督该人履行这些责任。在该人的工作影响到代理人所进行的受规管活动的情况下,该代理人将会并继续对此等工作负上责任。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 陈伯挂个人代理牌、自己腿脚慢使唤阿福 | 代理人僱用/委聘他人为受规管活动提供支援 |
| 阿福没核对就递表,林若兰说算的是陈伯的账 | 该人工作影响代理人活动时代理人须负上责任 |
| 林若兰说要先看人靠不靠得住、有没有本事诚信 | 须确保该人具有诚信和胜任能力 |
| 陈伯亲自过目、教阿福、盯着不放 | 尽职地监督该人履行责任 |
| 陈伯讲"合理谨慎代理人该有的那把尺子" | 谨慎专业保险代理人的合理谨慎标准 |
📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.5.3.1 符合预期一位合理及谨慎的持牌保险代理人应有的标准