6.2.3.2 處理申請及索償表格¶
📜 寓言故事 —— 《那栏空白的过往病史》¶
何师奶坐在陈伯的账房里,面前摊着一张住院保障的申请表,笔攥在手里,迟迟落不下去。
表上有一栏问:「过往五年有无住院、长期服药或重大疾病?」何师奶五年前住过一回院,是胆结石,开过刀,早好了。她原本想填,可经办这表的老廖在旁边说:「都五年前的事了,填上去保费要加的。我看你如今好端端的,这栏空着就行。」
何师奶犹豫。空着,保费便宜;填上,怕要多交钱。可她心里那根弦绷着——她记得买保险时,有个说法叫「什么都得讲清楚」。她攥着笔没动,把表原样带回来找陈伯商量。
陈伯把表从头看到尾,又翻回那一栏。「何师奶,」他把老花镜推上去,「这张表,是你填,还是老廖替你填?」
「自然是我填。」
「那他凭什么替你拿主意,叫你这栏空着?」陈伯语气沉下来,「这表上的东西,准不准、全不全,担的是你的责,不是他的责。他一句'空着就行',到时候出事翻账,翻的是你签的字,赖的是你。他该提醒你的,是这表得由你自己来保证准、保证全——填不填,怎么填,是你的事,他不能替你做主。」
何师奶心里一紧。「那……我要是不填,会怎样?」
陈伯没急着答,反问一句:「你五年前住过院,他自己晓不晓得?」
「晓得。我跟他说过。」
「那他明知你住过院,又叫你这栏空着——他这是明知表上有假,还想替你递上去。」陈伯摇头,「这就不止是替你拿主意了。他晓得不准,还照递,这表过了他的手,就成了他帮你送了一份不实的东西。这种表,他不应当递。」
何师奶这下全明白了。她担的不是保费加几多,是万一以后真住院要赔,保险公司翻出来发现这栏当初空着,赖她隐瞒,那这份保障就白买了。而老廖那句轻飘飘的「空着就行」,差点把她推到这个坑里。
她当场拿过表,在那栏工工整整写上五年前住院、开刀、已痊愈,签了名。写完抬头问陈伯:「那我要不要给老廖看一眼,确认我写的没漏?」
「要。」陈伯点头,「表是你填的,可递之前,他得跟你对一遍——你写了什么,他得跟你确认准不准、全不全。没你点头,他不能替你改,也不能替你递。这是他过手这张表的本分:帮你填可以,但每一栏都得你自己认可,每一处都得实实在在。」
何师奶带着填好的表走了。她这回心里踏实——填的是真的,签的是自己看过的,递出去的是她心甘情愿的白纸黑字。她忽然觉得,这表比她原先想的要紧。它不只是一张纸,是她将来能不能拿到赔的凭据;而填这张表,从头到尾,该由她自己把关,经纪是搭手,不是替她做主的人。
📖 原文定义
就须由客户填写的任何申请、索偿或其他表格而言,若该等表格由持牌保险经纪代表客户或协助客户填写或递交,则该经纪:(i)应告知客户其有责任确保表格内提供的资料或为支持该表格而提供的文件为准确及完整;(ii)在未得到客户授权及与客户确认所载内容的完整性及准确性前,不应填写、修改或向有关保险人递交任何该等表格;及(iii)若知悉表格含有不准确的资料,不应向有关保险人递交任何该等表格。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 那栏问过往病史 | 客户须填写的申请表格 |
| 老廖说「空着就行」 | 经纪须告知客户有责任确保资料准确及完整 |
| 何师奶攥笔不动、带回来商量 | 填不填应由客户自己决定 |
| 陈伯说「没你点头,他不能替你改、替你递」 | 未获授权及确认前,不应填写/修改/递交 |
| 老廖明知住过院还叫空着 | 经纪知悉表格含不准确资料,不应递交 |
| 填完给老廖对一遍、确认没漏 | 递交前与客户确认内容的完整性及准确性 |
📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.3.2 处理申请及索偿表格