6.2.3.1 符合預期一位合理及謹慎的持牌保險經紀應有的標準¶
⚖️ 寓言故事 —— 《那把不达标的尺》¶
周老板有桩心事,搁了大半年,这天才跟陈伯讲出来。
原来上一年,他托一个经纪老廖替海味铺办了一份火险。老廖办得快,保费收得也利索。可后来码头那边一场小火灾,烧了几家铺子,周老板吓出一身冷汗,连忙翻自己的保单看保的是什么。一看才发现,老廖当初给他办的那份,保的只是仓库本身,里头堆的货一点没保。周老板的命根子是货,不是仓库——真烧起来,他赔的是货,仓库烧不烧他倒还其次。
他去找老廖理论。老廖一脸无辜:「你当初又没讲清楚要保货,我以为你要保的就是铺面。办也办了,字也签了,你怪我?」
周老板气得说不出话,转头来找陈伯评理。陈伯听完,没急着骂老廖,却问了一句:「周老板,你做了三十年生意,码头边上哪家海味铺,货物不是堆在仓库里的?这还用得着客户一样一样讲给你听?」
这话是问老廖的,可老廖不在场。陈伯是讲给周老板听个道理——也是讲给自己听的。
「这行有个说法,」陈伯把老花镜推上去,「做经纪的,不能拿'客户没讲'当挡箭牌。做这行的,本来就该懂这行的事。一个做事合理、又谨慎的经纪,接到海味铺的火险,头一件事就该想到:这铺子的货值不值钱?堆在哪里?保没保进去?用不着客户一项项提醒,这是他分内该想到、该问清、该提醒客户的。」
「他用一把尺量自己,这把尺不是他自己定的,也不是客户定的。是这行里头,一个做事合理又谨慎的同行,在同样的情形下,会做到的那个样子。老廖没做到,不是他一个人的问题,是他没拿那把尺量过自己。」
周老板听完,气消了一些,可心里还是堵。他问:「那我现在怎么办?」
陈伯没急着出主意,先把道理讲透:「你怪他没用,重要的是你得明白,这行的规矩不是要经纪做到十全十美,是要他做到'一个合理又谨慎的同行'该做到的。他若连这个都欠了,那就是他失了分寸,不是你要求过分。」
「往后你办保单,别光看快不快、便宜不便宜,」陈伯最后说,「得看那经纪做事,有没有拿这把尺量过自己——他替你想到了几分,提醒了你几桩。这才是分出好坏的地方。」
周老板点点头。他终于明白自己气的是什么——不是火烧不烧,是那个本该替他多想一层的人,却拿「你没讲」就把责任撇得干干净净。而这行最起码的指望,就是那个替你办事的人,得像个办这行的人。
📖 原文定义
持牌保险经纪应一直以合理标准的谨慎、技巧和努力进行受规管活动。就此而言,合理的谨慎标准是预期一位进行受规管活动的谨慎专业保险经纪的标准。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 老廖只保了仓库、没保货 | 未达合理标准的谨慎/技巧 |
| 老廖说「你当初没讲清楚」 | 不能以客户未提醒为由推卸 |
| 陈伯说「海味铺的货堆在仓库,这还用得着讲」 | 一个合理谨慎的同行本应想到、问清 |
| 「这把尺不是他自己定的,也不是客户定的」 | 标准来自谨慎专业保险经纪的应有水平 |
| 「得像办这行的人」 | 经纪须以合理标准的谨慎、技巧、努力行事 |
📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.3.1 符合预期一位合理及谨慎的持牌保险经纪应有的标准