6.2.5.2 有关保险产品的披露¶

📜 寓言故事 —— 《两条腿走一张桌子》¶

陈伯那回要给铺子添张保单,梁志明替他谈来两张候选,一张桌上摆一份,让陈伯自己比。

陈伯先翻第一张,目光扫了一遍,没几行就放下了——上头写着哪家保险公司出的、保的是什么、保多少年、哪几样不保、保费多少、要交多久,清清楚楚。他又翻第二张,眉头就皱起来了:保险公司叫什么,有;可保的年头怎么算、哪几样情形不赔、保费之外还有没有别的收费,这几样要么含糊带过,要么干脆没写。陈伯指着第二张问:「志明,这张少了的东西,你是打算等我签了再补给我,还是压根就不打算讲?」

梁志明一愣,随即明白过来。他替客户介绍保单,该把这张单子的主要特点一条条讲全——出单的公司叫什么、保些什么保多少年、哪些情形是赔的、哪些情形是不赔的、保费几多、要交多久、保费之外客户还要不要另掏别的费用。这几样是客户拿主意的主心骨,讲漏一样,客户心里就有个窟窿,照着半个单子做了决定,日后才发现哪条没讲清,那就不叫拿主意,叫被人牵着鼻子。

他没含糊,把第二张欠的那几桩当场补全了。陈伯听完,把两张并排一摆:「那你说,这两张,一样在哪儿,不一样又在哪儿?你给我对着比,别挑着讲。」

梁志明这回把两张的承保范围、年期、不赔的项目、保费、收费,一项项对着比,哪样相同、哪样相异,讲得明明白白,没有偏着哪一张,也没在不一样的地方含糊其辞,让陈伯以为两张差不多。陈伯听完,心里两张单子的长短都摸透了,这才指着第一张说:「就这张。你把该讲的都讲了,比也照着实比,我拿这个主意,心里有底。」

林若兰后来听陈伯讲起,记了一句:办这行,介绍一张保单,它的来路、保什么不保什么、保费、收费,样样要讲全;两张摆在一起比,相同相异要照实讲,不能拣着讲、糊弄着讲。客户看得明白,这主意才算他自己拿的。

📖 原文定义

持牌保险代理人应向其客户提供有关该代理人推荐或安排的各保险产品之主要特点的所有相关资料。该等资料应包括:相关保险人的名称;主要保单条款及细则(例如承保范围、保单年期、先决条件、不保项目及保证条款、任何其他合理地被认为会负面影响客户订立保单的决定的条款);保费水平及应支付保费的期间;及客户(除保费外)须付的费用及收费(如有)。

在比较保险产品时,持牌保险代理人应充分解释该等产品的相似性及差异。任何的比较均应准确及不属误导。

💡 对应点

故事元素	概念对应
第一张列明公司、保什么、保费、收费	提供各保险产品主要特点的所有相关资料
第二张漏了不赔项目、收费、年期	资料应包括主要条款、保费、收费等,不得遗漏
陈伯要两张对着比、别挑着讲	比较时应充分解释相似性及差异
梁志明逐项照实比、不偏不糊弄	任何比较均应准确及不属误导
陈伯长短摸透后自定第一张	客户凭充分资料作出知情决定

📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.5.2 有关保险产品的披露