7.3.3 保险中的不公平歧视（Unfair Discrimination in Insurance）¶
🏺 寓言故事 —— 《那笔多收的保费》¶
何师奶那天脸色不好看，把一张汽车保险续保单拍在梁志明桌上。"志明，你帮我看看，这价钱怎么又涨了？"
梁志明接过来细看。何师奶去年学会了开车，给家里那部送货的小巴买了车险。这一年她没出过事，没吃过告票，按理续保该平才对。可单子上写着的保费，比她邻居陈伯家那部差不多的车，足足贵了一截。
何师奶越说越气："我问了那间行，他们说，'女人开车容易刮蹭，保费自然高些'。志明，我开了整整一年，连个剐蹭都没有。他们凭什么这么说？"
梁志明没急着答话，把单子翻过来看了看附带的条款。条款里还悄悄塞了几条，对女性特别苛刻——出事要额外扣款、理赔手续也多绕几道。他皱起眉。
"师奶，你记不记得，前年我们这条街那间制衣厂招人，门口挂着'只请男的'？后来被人告了，罚了款，牌子也撤了。"
何师奶点头："记得，街坊都议论。那老板说女人手慢，做不来。后来劳动处的来人一查，厂里那些女工做得比谁都快。"
"一回事。"梁志明把单子推回她面前，"那间厂是没凭没据，凭着个偏见就不请女的。这间行也是没凭没据，凭着个偏见就多收你的钱。他们嘴里说'女人开车差'，可真去翻翻警署的记录，撞车闯祸的大半是男人。他们不是拿数字说话，是拿老想法说话。拿老想法看人、卡人，这跟那间厂挂'只请男的'牌子，是一个路数。"
何师奶听完，心里那股闷气松了一半。她又问："那要是换个情形呢？比方说，一个离了婚、自己带孩子的女人，想给家里买份火险，行里不肯卖给她——这也算？"
梁志明放下笔，认真看着她："师奶，你这一问就问到点子上了。凭什么人家离了婚、自己撑一个家，就不配买个保障？她又不比别人容易着火。这跟你的车险是一码事——看的该是她这门生意、这部车实打实的风险，不是看她是男是女、结没结过婚。拿这些跟风险不沾边的事去卡人、多收钱，都是一路的偏见。"
何师奶把单子折好，揣进兜里，站起来。"那我这单不跟他们续了。志明，你帮我另找一间，找间肯拿真凭实据说话的。"
梁志明应了。看着她走出门的背影，他想起来这行第一年师傅跟他讲的话——做保险这一行，分的是风险，不是人。把人分三六九等来多收钱、少赔钱，看着是精明，其实是坏了规矩。街坊信你，是因为你拿尺子量事，不是拿有色眼镜看人。
📖 原文定义
不公平歧视的行为（例如只委任某个性别的人、不公平地禁止某个性别的人升迁、不聘用身体残疾的人、性侵犯等）正是反歧視法所不允许的。下面是保险中两个不公平歧视的例子：
(a) 汽车保险：只是有偏见认为女性的驾驶技术比男性差，而向女性收取较高的保费，或对其加设较苛刻的条款。（某些国家曾经得出一些关于意外和驾驶罪案的统计数字，显示事实却刚好相反，即女性驾驶者的意外发生率比男性的低！）
(b) 火险：拒绝为离婚妇女或单亲女性提供家居保险。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 行里因"女人开车差"多收何师奶保费、加苛刻条款 | 汽车保险中基于性别偏见的不公平歧视 |
| 警署记录显示男性出事更多 | 统计事实与偏见相反，偏见缺乏依据 |
| 何师奶假设离婚妇女买火险被拒 | 火险中基于婚姻状况的不公平歧视例子 |
| 制衣厂"只请男的"被告罚 | 反歧视法同样禁止此类行为 |
| 梁志明说"分的是风险，不是人" | 保费应基于真实风险，而非身份偏见 |
📝 来源：保险考试1 · 第7章 · 7.3.3 保险中的不公平歧视