7.4.6i 数据库备存及筛查（客户及付款）¶

🔍 寓言故事 —— 《那本黑名单簿》¶

何师奶最近遇到一件怪事。茶餐厅来了个生面孔，自称姓罗，说要订一桌酒席，价钱不问，先放下定金两百块。何师奶收了钱，心里却犯了嘀咕——这罗先生说话带着北边口音，出手却比码头最阔的老板还大方，问起酒席用的客人姓名、做的是什么生意，他支支吾吾，只说"朋友的，朋友的"。

她当晚把这事跟梁志明说了。梁志明听完，没急着下判断，反倒问她："何师奶，您还记得上环那家金铺的事吗？前阵子来了个客人，出手买金条跟买烧鹅似的，金铺老板收了钱，高高兴兴。结果没出半个月，差馆来人，说那钱不干净，是帮外人过手的脏钱，金铺老板连本带利全赔了进去，还吃了官司。"

何师奶一听，脸就白了："那……那我收的这两百块定金，会不会也有事？"

梁志明说："所以行里有个老规矩——光靠嘴上问、心里记，不够。得手上有一本簿子，把外头那些出了名不能沾的人的名字、长相、来路，全抄进去。这簿子不是我们自己编的，是上头发的——官府宪报上登的名册，还有外头那张从美国来的指定名单，全得照抄进去，一字不漏。谁的名字进了簿子，这人上了门，就得一眼认出来。"

何师奶皱眉："这么多名字，我哪记得住？"

陈伯这时正好来喝茶，接过话头："何师奶，账房那边也有一本差不多的簿子。我们不是靠脑记，是靠查。每来一个生客，名字、来历先过一遍簿子。簿子有了新名字，上头一发下来，我们当天就添进去，不敢拖。这叫'过一遍'，行里的话叫'筛一遍'。不光客人进门要筛，连每一笔往外头付的钱，收款人是谁，也得对着簿子筛一遍——生怕钱付给了簿子上的人，那可就闯了大祸。"

何师奶越听越坐不住，她追问："那要是我筛到一半，觉得不对劲，可簿子上又没这人的名字，怎么办？"

梁志明放下茶杯，认真说："簿子上没名字，不代表这人干净，只代表还没被点出来。只要您心里犯了疑——不管疑的是什么——就得多查一层，查得更细、更紧。查完还不放心，就得往上头报。我们这边往上头报，是报到警察里头一个专门管这种事的组——他们手里有我们没有的消息，一对照，也许这人就露了底。哪怕当时看不出跟坏事有关系，只要可疑，也该报，因为有些事，要过些日子才显出原形。"

陈伯补了一句："还有一桩——筛过的，筛出什么结果的，都得落账，白纸黑字，几时筛的、筛了谁、结果怎样。万一以后有人来查，我们手里有据，证明当初不是没做，是真做了。"

何师奶当晚把那两百块定金的事，从头到尾跟梁志明和陈伯过了一遍。三人对着簿子查了罗先生的名字——簿子上没有。可那一晚越想越不对：不问价的酒席、支吾的来路、北边的口音、过大的定金。何师奶第二天一早就办了件事——她把罗先生这笔，按梁志明教的法子，往上头报了。

过了半个月，差馆来了人，跟何师奶道谢。原来那个罗先生，正是上头一直盯着的一条线上的小角色，金铺那桩旧案，也连在他身上。何师奶那本茶餐厅里，从没有过什么名册，可她记住了梁志明那句话：手里的簿子是死的，心里的那一根弦，才是活的。

📖 原文定义

指引3提示金融机构应该采取措施，确保遵守打击恐怖分子资金筹集的相关法规及法例。金融机构及其职员应充分了解本身的法律责任，职员应获提供充足导引及培训。金融机构必须订立打击恐怖分子资金筹集的政策及程序。识别可疑交易的制度及机制应涵盖恐怖分子资金筹集及洗钱事宜。

金融机构应能识别涉及恐怖分子嫌疑人物及指定人士的交易，并就该等交易作出报告，这点至为重要。为此，金融机构必须确保备存记录恐怖分子嫌疑人物及指定人士名称及详细资料的数据库，以综合所知的各种名单的资料。金融机构也可另作安排，查阅由第三者服务供应商备存的数据库。

金融机构必须确保数据库已经收录相关的指定名单。该数据库尤其应该收录政府宪报刊登的名单及根据美国行政命令第13224号指定的名单。每当资料有变化时，该数据库也应及时更新，让职员易于查阅，从而识别可疑交易。

对金融机构的整个客户群持续进行全面筛查，是防止恐怖分子资金筹集及违反制裁规定的一项基本的内部管控措施。

金融机构必须设有若干筛查付款指示的措施，以确保不会向指定人士支付款项；并对于可疑的电传转账指示尤须提高警觉。

如果出现值得怀疑的情况，金融机构应该在建立业务关系或处理交易前，尽可能执行更严格的查核。

有关筛查及任何结果应该记录在案或以电子方式记录，显示已符合上述有关筛查客户群、筛查付款指示及更严格的查核的规定。

如果金融机构怀疑某项交易与恐怖分子有关，应该向财富情报组作出报告。如果该项交易因其他理由看似可疑，即使没有证据证明与恐怖分子直接有关，也应该向财富情报组作出报告，因该项交易其后可能会显露出与恐怖分子有关连。

💡 对应点

故事元素	概念对应
上头发的名册、美国来的指定名单	须收录宪报刊登名单及美国13224号令名单的数据库
陈伯说"过一遍""筛一遍"	对整个客户群及付款指示进行筛查
簿子有新名字当天就添	数据库每当资料有变化须及时更新
何师奶疑心起就多查一层	出现值得怀疑的情况须执行更严格的查核
陈伯说筛过的要落账白纸黑字	筛查及结果须记录在案
何师奶把罗先生往上报	怀疑可疑须向财富情报组报告

📝 来源：保险考试1 · 第7章 · 7.4.6i 数据库备存及筛查（客户及付款）