6.2.1.2 合规¶

📜 寓言故事 —— 《三本账》¶

陈伯被一家新开的经纪行请去帮忙理账。这行的东家姓马,做保险经纪没几年,生意却铺得开,手上经手的单子七七八八,光是文件就堆了半个柜子。马老板图陈伯的老到,让他把这一摊子规矩理一理。

陈伯头一天就发现,这行里规矩散在三处,谁也没拢到一块儿。他跟林若兰讨教——林若兰在洋行里专门管合规的文书,这些门道她最清楚。

林若兰听他说完,从自己带来的文件夹里抽出三张纸,并排铺开:"你说的散,其实就是该守的规矩有三摊。你把这三摊认全了,合规的骨架就有了。"她指着第一张:"头一摊,是这城里通行的法律——凡做经纪的,这一条压在所有人头上,谁也不能躲。"又指第二张:"第二摊,是那个新挂招牌的局立的规矩。它执行的、它发出来的,什么规则、条例、守则、指引,只要是冲着经纪来的,你都得照着办。"再点第三张:"第三摊,你别漏了——经纪干的这一行,还会撞上别处的监管。比如你经手的单子里牵涉到银号、证券那一块,那边也有那边的规矩,照样压在你身上。"

陈伯把三张纸收好,心里有了数:合规不是一桩,是三摊,摊摊都得过。他又问:"那新局来人查的时候呢?"林若兰说,这一条也写得分明——凡是经纪干活里头相关的事,都得跟新局、跟别处相关的监管,好好配合。人家来问,你不能躲;人家要东西,你得给。这一条,和守规矩是连着的。

陈伯回去,把这行里的规矩照着三摊分了类,一本一本立起账来。可没过几天,他撞上一件别的事。

行里有个伙计,姓郑,是马老板手底下干活的小帮工。郑伙计签单子的时候,用了自己在外面印的一份宣传单,上头的话夸大其词。陈伯把单子拿给郑伙计看,郑伙计不以为然:"马老板又没说不能用这个。"陈伯正色道:"你受马老板委任干活,就得守马老板这行里头定的规矩、章程和法子。马老板定的,你也不能自己另起炉灶。"他把这事报给了马老板。马老板当天就把郑伙计的那份宣传单收了,另给了行里认可的材料让他用。

事情刚平,马老板自己却遇上了一桩更大的麻烦。

原来马老板在外面另有一桩生意,亏了本,被债主告到法院,法院判了他破产。消息传进行里,几个伙计慌了神,怕行里撑不下去。陈伯没跟着慌,他翻开自己新立的那本规矩账,指着其中一条对马老板说:"马老板,这一条,你瞒不得。"那一条写的是:凡是经纪——行子倒了、散了也好,法院判了破产也好,在香港也好在外地也好;或是犯了刑事的罪(轻罪的除外);又或被别处管钱管证券管退休金的那些监管,给了处分——都得在还能办得到的最快时间里,做两件事:一件,白纸黑字,写信报到那个新挂招牌的局;另一件,按你委任的那家经纪公司要的法子,报到公司里头。马老板是公司的头,这一条报到新局的,他躲不掉。

马老板沉默半晌,到底点了头。陈伯当晚就替他拟好了那封给新局的信。

临发出去前,马老板问陈伯:"你怎么知道非报不可?"陈伯拍了拍那三本账:"合规这东西,我做了三十年账房,只认一个理——规矩摆在那儿,你认它,它就护着你;你躲它,它迟早找上门。你这桩,不是躲得了的。"

📖 原文定义

(a) 持牌保险经纪应遵守： (i) 所有适用于该经纪的法律； (ii) 所有保监局执行或发布并适用于该经纪的规则、规例、守则及指引；及 (iii) 所有因该经纪进行受规管活动而适用于该经纪的其他监管机构的规定。

(b) 持牌保险经纪应就该经纪进行的受规管活动之任何相关事宜与保监局及所有其他相关监管机构合作。

(c) 持牌业务代表(经纪)应遵守其作为代理人的持牌保险经纪公司所订立有关进行受规管活动的规定、政策及程序。

(d) 如持牌保险经纪：(i)清盘或被香港或其他地方的法院裁定破产；(ii)在香港或其他地方被裁定干犯刑事罪行（轻微罪行除外）；或(iii)受到金融管理专员、证券及期货事务监察监察委员会或强制性公积金计划管理局纪律处分；该经纪应在合理地切实可行的范围内尽快：(i)以书面形式向保监局报告；及(ii)向其委任持牌保险经纪公司（如该经纪是持牌业务代表（经纪））以该经纪公司指定的形式报告。

💡 对应点

故事元素	概念对应
林若兰铺开的三张纸	合规三摊：适用法律、保监局规则守则指引、其他监管机构规定
保监局来查、不能躲、要东西得给	与保监局及相关监管机构合作
郑伙计用自家宣传单被收、改用行里认可的	业务代表(经纪)遵守委任公司的规定政策程序
马老板被判破产、陈伯指那一条非报不可	清盘/破产等须尽快书面报告
陈伯当晚拟好给保监局的信、另按公司法子报	书面向保监局报告+向委任经纪公司指定形式报告

📝 来源：保险考试1 · 第6章 · 6.2.1.2 合规