6.2.5.5.1 产品知识¶

📜 寓言故事 —— 《一张名片》¶

梁志明第一次出去见客户那天,行里给他印了一盒新名片。白底黑字,印得清清爽爽。他揣在怀里,觉得身子都直了三分。

可没出门,就被陈伯拦下了。

陈伯把那张名片接过去,凑到柜台灯下,眯着眼看了半天,眉头慢慢皱起来。"志明,你这上面,印的是什么?"

梁志明探头一看,念道:"梁志明,代理。"

"就这些?"陈伯敲了敲柜台,"你的大名有了,可你的牌呢?"

梁志明没听懂。陈伯把林若兰叫过来。林若兰刚从洋行那边过来,手边还带着一份人家给的范本。她把范本摊开,指着上头一行行小字,一条一条念给梁志明听:

"一张名片,要让人家一眼看明白你是谁、你挂着什么牌、这牌是哪一类、你是替哪一家保险公司做事的。你的真名——身份证上那个,得写;你挂牌的号码,得写;你挂的是哪一类牌——是你一个人挂的牌、还是一整个行号挂的牌、还是你在一间行号底下替它干活的,得写清;还有,你是受哪一家保险公司委任、或者受哪一家代理机构委任的,那家公司的名字,得写上。这四样,少一样,人家就认不清你这人到底是什么来路。"

梁志明脸红了:"我……我以为有个名字就够了。"

"名字谁都有。"陈伯接话,"可你干这一行,人家凭什么信你这张单?凭的就是你那块牌。牌子几号、什么类、谁委任你——这些白纸黑字写上去,人家才查得到你,出了事才找得到门。你这名片,是客人见你的第一面,第一面就含糊,后头说什么都难让人踏实。"

梁志明重新印过一盒。这回上面整整齐齐:姓名、牌照号码、牌照类别、委任保险公司的名字,一样不缺。

可还有一桩难事在等着他。梁志明受两家保险公司委任——一家英资,一家本地。他带着新名片,去给周老板介绍一张财产险。周老板是上环海味铺的老板,做惯了生意,眼尖,一眼看见名片上印着两家公司的名字,登时起了疑:"你这小子,到底替谁卖单?你嘴上讲这张好,是真对我好,还是你两家都想塞给我?"

梁志明一愣。他回去又找陈伯。陈伯叹了口气:"你一个人挂两家牌,这没问题。可你不能让客人猜。客人问你'这张单是哪一家的',你得一句话答得清清楚楚:这一单,我今天是代表哪一家保险公司跟你谈的。一家归一家,每谈一笔,先报门户。客人心里有数了,才不觉得你两头骗。"

林若兰在旁边补了一句,声音不高:"还有,你这身份——名、牌号、牌类、谁委任你,这些话,不是等人家问了才讲。是你一坐下来、还没开口谈单子之前,先就跟人家说清白。实在来不及,也得在最短时间里补上。客人在不知道你是谁之前签的单,都不算稳当。"

梁志明点头。下一次去周老板那儿,他一进门,先把名片双手递上,说清自己是哪两家委任的,然后讲明:"周伯,今天这张单,我代表的是英资那家。"周老板接过名片看了看,这回没起疑,把单子听下去了。

📖 原文定义

(a) 持牌保险代理人应向其客户提供以下资料:

(i) 该代理人的姓名或名称(注册名称以及商业名称(如有));

(ii) 该代理人的牌照号码;

(iii) 该代理人牌照的类别,即个人保险代理牌照、保险代理机构牌照或业务代表(代理人)牌照;

(iv) 该代理人的委任保险人或委任代理机构(如适用)的名称;及

(v) 如该代理人为持牌业务代表(代理人),其委任代理机构的委任保险人的名称。

(b) 如持牌个人保险代理或持牌保险代理机构代表超过一名委任保险人行事,该代理或代理机构以及该代理机构委任的持牌业务代表(代理人)应就每项特定保险交易,向客户明确说明该代理或代理机构是代表哪名委任保险人。

(c) 持牌保险代理人应在展开任何与客户有关的受规管活动前提供上述标准及常规(a)及(b)的资料,或(如不可行)在展开该等活动后的合理地切实可行的范围内尽快提供该等资料。

(d) 持牌个人保险代理或持牌业务代表(代理人)如为进行受规管活动的目的而派发名片(包括任何电子名片),便应确保该名片上正确地显示出以下资料:

(i) 其香港身份证或护照上所示的姓名;

(ii) 牌照号码;

(iii) 牌照类别;及

(iv) 其委任保险人或委任代理机构(如适用)的名称。

💡 对应点

故事元素	概念对应
陈伯问"你的牌呢"	须提供姓名/注册名/商业名
林若兰逐条念出牌号、牌类、委任公司名	须提供牌照号码、牌照类别、委任保险人/代理机构名称
陈伯说受两家委任时每谈一笔先报门户	代表多名保险人时须就每项交易说明代表哪位保险人
林若兰说没开口谈单前先讲清身份	展开受规管活动前(或合理可行内尽快)提供身份资料
梁志明重印名片补齐四样资料	名片须正确显示姓名、牌号、牌类、委任公司名

📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.5.5.1 产品知识