6.2.5.4.2 清楚其知识的局限性¶
🔍 寓言故事 —— 《那单不是他摊上的》¶
陈伯那天来洋行找林若兰,顺口问起一桩船运险的事——他有批货要走水路,想顺道保一保。这话正好被旁边一个保险公司的代理人听见了。
那代理人是个勤快人,平时经手的多是火险、人寿那一摊,对铺面、住户、员工的事门儿清。陈伯这一问,他脑子里飞快转了一下:船运险他只翻过几页,真要论共同海损怎么算、货损赔不赔、不同航线有什么讲究,他心里没底。可陈伯就站在眼前,等着他一句话。他张了张嘴,又把话咽了回去。
林若兰在旁边看着他那一瞬的犹豫,心里就有数了。果然,那代理人没硬接,反倒老实说:「陈伯,船运险不是我常经手的摊子。这摊里的门道,火险跟它不一样,共同海损那一套我不是样样摸得透。您这批货要紧,我不能不懂装懂,给您一个半桶水的答复。容我回去,向我们公司里懂这摊的人请教明白,再把准话给您。」
陈伯有点意外:「你不是干这行的?」
那代理人苦笑:「这行摊子大,我这一摊主要办火险、人寿。船运这一块,我没那套本事。我要是图省事,硬给您一个,回头出了事,坑的是您的货,赖的是我。可我上有管事的,有懂这摊的专人——我不懂的,就回去问他们,问明白了再出来跟您讲,这才是办事的规矩。」
陈伯点点头,没多怪他,反倒说:「你这份不硬撑,比满口答应还让人信得过。」
那代理人两天后果然带回了话——他回了公司,找了懂船运险的同事,把共同海损、货损、航线的门道一条条问清楚,这才再来见陈伯,讲得头头是道。陈伯听完,拍了拍他肩膀:「你上次说回去问,我还当你推托。如今看你讲得这么实,反倒信得过。」
林若兰后来跟梁志明讲起这事,感叹了一句:「办这行,不是要你样样都懂,是要你晓得自己几斤几两。不懂的那一摊,别硬上;心里有疑问,就回去问公司里懂的人、问上头管事的人,把不懂的问明白了再办。这个不丢人,这是守规矩。还有一桩——客户拿主意,靠的是你给的话。你给的话得准、得够,他才能照着做个明白的决定。」
梁志明点头,把这话记进了心里。他原本也以为,代理人就该是个什么都答得上来的通才,如今才明白:这行要的不是样样都懂的人,是知道自己边界的人。懂的就讲,不懂的就问,给客户的话,每一句都得站得住脚。
📖 原文定义
持牌个人保险代理及持牌业务代表(代理人)不得就其缺乏进行有关受规管活动所需特定技巧或知识的事宜进行受规管活动。如有疑问,该持牌个人保险代理及持牌业务代表(代理人)应寻求其委任保险人的适当人士或委任代理机构的负责人人或高级管理层(如适用)提供指引。
持牌保险代理人应向客户提供准确及充足的资料,使客户得以作出知情决定。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 代理人熟火险人寿、不懂船运险 | 缺乏进行受规管活动所需特定技巧或知识的事宜 |
| 没硬接、说「不能不懂装懂」 | 不得就缺乏知识的事宜进行受规管活动 |
| 回公司找懂船运险的同事问明白 | 有疑问应寻求委任保险人的适当人士提供指引 |
| 「给客户的话得准、得够」 | 向客户提供准确及充足的资料 |
| 陈伯才能照着做个明白的决定 | 使客户得以作出知情决定 |
| 晓得自己几斤几两、懂边界 | 代理人应清楚其知识的局限性 |
📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.5.4.2 清楚其知识的局限性