6.2.5.5.4 就他人转介的客户所需作出的披露¶
⚖️ 寓言故事 —— 《中间人收不收保费》¶
林若兰那天下班顺路去陈伯的铺子,正撞见陈伯在跟梁志明争一件事。
争的是一笔保费往哪儿交。陈伯这桩火险,是保险公司的代理人替他办的。这代理人,是经一个相熟的海味商「老梁」牵线认识的——老梁跟陈伯是几十年的交情,跟那代理人喝过两次茶,就把陈伯引了过去。单子办得顺,可到了交保费这一步,陈伯犯了难。
「老梁跟我说,保费交给他,他帮我转给那代理人,省得我再跑一趟保险公司。」陈伯把一张字条拍在桌上,「可志明跟我说,这钱不该经老梁的手。我这心里就乱了——老梁是我几十年的朋友,他还能坑我?」
梁志明在一旁急着分说:「陈伯,我不是说老梁会坑您。我是说,这单是保险公司的代理人替您办的,保费要么交给那代理人,要么直接交给保险公司。老梁是替您牵线的人,不是经办的人,钱不该过他的手。」
陈伯还是拧着:「可他跟那代理人熟啊,我交给他,他帮我转,不是一个意思?」
林若兰听明白了,把茶杯往桌上一搁,替梁志明接了话:「陈伯,您想想——老梁跟那代理人喝过茶,那是他跟代理人的交情。可这保单,从头到尾是那代理人替您办的,不是老梁办的。您跟老梁往来,老梁跟代理人怎么说,中间拐一道,您心里就没个准。保费这种要紧东西,您交给老梁,万一中间哪一环出了岔子,保险公司认的是收钱的那个,不是传话的那个,到时候您找谁去?」
陈伯的眉头松了松,可还嘀咕:「那老梁那一头……」
林若兰接着说:「老梁那一头,该办单的代理人自己得跟您讲清楚。这单是他办的,您只跟他往来;老梁不代表他,也不掺在办单里头;老梁要是给您出过什么主意,那代理人不担这个责;保费,要么交给那代理人,要么交给保险公司,不该经老梁。这几句话,他办单之前就该跟您说全了,不让您犯这种嘀咕。」
陈伯沉默了一会儿,慢慢点头:「我懂了。老梁是引我认识人的,不是替我办单的。引路的人,不收保费;办单的人,才收保费。这两条线,得分清。」
梁志明松了口气:「就是这个理。陈伯,您明天直接找那代理人,把钱当面交他手上,或者照着保单上的地址交给保险公司。老梁那头,您客气归客气,钱不过他手,您才安稳。」
陈伯后来把保费直接交给了那代理人,收据拿到手,心里踏实了。他跟林若兰念叨:「我这把岁数,总想着熟人好办事。可办保险这事,熟人是熟人,经办是经办,不能混作一谈。代理人自己若先把话讲明,我也不至于差点把钱交给老梁,还以为图了个省事。」
📖 原文定义
若客户是由他人(转介人)转介予持牌保险代理人,则该代理人在为该客户安排保单前,除了需遵守其委任保险人或委任代理机构(如适用)关于转介而设有的政策、程序或规定外,亦应告知客户:
(i) 该代理人会负责安排保单,而就此目的而言,客户只应直接与该代理人作往来(即客户不应为了安排保单而与转介人往来);
(ii) 转介人并不代表该代理人,亦不应参与安排保单的过程;
(iii) 该代理人就转介人对于有关保单所给予客户的任何意见不承担任何责任;及
(iv) 保单的保费应直接支付予相关保险人或,如获许可的情况下,支付予该代理人(而非转介人)。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 海味商老梁把陈伯引荐给代理人 | 客户由他人(转介人)转介予代理人 |
| 陈伯只跟那代理人往来办单 | 该代理人负责安排保单,客户只应与该代理人往来 |
| 老梁不代表代理人、不掺在办单里 | 转介人并不代表该代理人,不应参与安排保单的过程 |
| 老梁出的主意代理人不担责 | 代理人就转介人所给意见不承担任何责任 |
| 保费交代理人或保险公司、不交老梁 | 保费应支付予保险人或获许可的代理人,而非转介人 |
| 代理人办单前应把这四桩讲全 | 代理人在为客户安排保单前应告知客户 |
📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.5.5.4 就他人转介的客户所需作出的披露