6.2.5.5 就他人转介的客户所需作出的披露¶
⚖️ 寓言故事 —— 《引路的人不是经办的人》¶
陈伯那天坐到林若兰面前,眉头打成一个结。
前些日子,陈伯的一个街坊阿坤,拍着胸脯说认识保险行的人,可以帮陈伯办那桩铺面的火险。陈伯信他,就托了。阿坤人热心,把陈伯带到茶餐厅,当着梁志明的面,把陈伯的情况一五一十讲了一通,末了还替陈伯问东问西,俨然一副「我替你谈」的架势。梁志明当时没多话,只在一旁听着,把资料一条条记下来。
这单算是开了头。可这两天,陈伯心里犯了嘀咕。他来问林若兰:「你说,这单到底是志明替我办,还是阿坤替我办?阿坤跟我说,保费可以交给他,他帮我转过去,省得我跑一趟。我听着图省事,可又觉得哪里不对劲——阿坤他不是保险行的人吧?」
林若兰是见过合约的人,一听就听出不对:「陈伯,阿坤是给您引路的人,不是给您办单的人。这单从头到尾,该是梁志明替您经办。您跟志明往来的事,不该拐到阿坤那儿去。保费这种东西,更不该交给阿坤——您要么直接交给志明的经纪行,要么直接交给保险公司。阿坤不是经办的人,他经手这个,出岔子没人担得起。」
陈伯愣了愣:「可阿坤问的那些,志明也没拦着。」
林若兰摇头:「阿坤问的,是阿坤的嘴。可保单真出了事,您要找的是经办的人,不是引路的人。志明要是正正经经替您办这单,他该先把话跟您讲清楚——这单是他办,您只跟他往来;阿坤不代表他,也不掺在办单的过程里;阿坤要是给您出过什么主意,志明一概不担责;保费,直接交给他或保险公司。这话不讲清楚,您心里就一直悬着,不知道该信谁的手。」
陈伯一拍大腿:「对啰!我这两天悬的就是这个——阿坤让我把钱给他,我又不晓得他算哪一头的。志明当时怎么没跟我说这些?」
林若兰想了想:「志明许是觉得您跟阿坤熟,不好意思开口。可办单之前把这些话讲明,不是不给谁面子,是让您心里有个准。引路的人归引路,经办的人归经办,两条线分得清,您才知道钱往哪儿交、事往哪儿找、话该听谁的。」
陈伯第二天就找了梁志明,把这番话当面讲了。梁志明红着脸,老老实实把该交代的话补全了:这单是他办,陈伯只跟他往来;阿坤不代表他、不掺在办的过程里;阿坤给过的意见他不担责;保费直接交给他或保险公司,不经过阿坤的手。陈伯听完,心里那块石头才算落了地。
后来陈伯跟林若兰笑:「你那几句话,比一张保单还顶用。我就晓得,引路的人不是经办的人——可这话得有人点一句,我才回得过神来。」
📖 原文定义
若客户是由他人(转介人)转介予持牌保险经纪,则该经纪在为该客户安排保单前,除了需遵守其持牌保险经纪公司关于转介而设有的政策、程序或规定外,亦应告知客户:
(i) 该经纪会负责安排保单,而就此目的而言,客户只应直接与该经纪作往来(即客户不应为了安排保单而与转介人往来);
(ii) 转介人并不代表该经纪,亦不应参与安排保单的过程;
(iii) 该经纪就转介人对于有关保单所给予客户的任何意见不承担任何责任;及
(iv) 保单的保费应直接支付予该经纪或相关保险人(而非转介人)。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 阿坤把陈伯带到梁志明面前 | 客户由他人(转介人)转介予经纪 |
| 林若兰说这单从头到尾是志明办 | 该经纪会负责安排保单,客户只应与经纪往来 |
| 阿坤不代表志明、不掺在办单过程里 | 转介人并不代表该经纪,不应参与安排保单的过程 |
| 阿坤给的意见志明一概不担责 | 经纪就转介人所给意见不承担任何责任 |
| 保费直接交志明或保险公司、不经阿坤 | 保费应直接支付予该经纪或相关保险人,而非转介人 |
| 办单前该把这四桩话讲清楚 | 经纪在为客户安排保单前应告知客户 |
📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.5.5 就他人转介的客户所需作出的披露