6.2.5.4 客户协议及与客户订立的业务条款¶
📜 寓言故事 —— 《白纸黑字之前》¶
陈伯那天把梁志明叫到茶餐厅后厅,桌上摊着一沓稿纸,茶都凉了没动。
梁志明刚替陈伯谈成一桩码头仓库的火险,保费谈妥,保障范围也讲清了,按理说这单生意算是成了。可陈伯没让他急着去办,反倒从抽屉里摸出一张旧信纸,上头用工整的字抄着一行行条款——服务范围、收费名目、双方往来的规矩、出了差错怎么算,一项项列得清清楚楚。
「志明,你替我办这单,咱们之间也该有个白纸黑字的章程。」陈伯把那张纸推过去,「我这把年纪,最信账本。你这经纪替我做哪些事、收哪样钱、我该找你还是要找保险公司,这些话讲在口头上,日子一长谁都记不准。落到纸上,你我心里都踏实。」
梁志明接过来看。他当然懂这规矩——替客户办事之前,得先把办事的章程写成一份协议,条款一条条写明,让客户看了、认了,这关系才算稳当。可他心里也犯嘀咕:陈伯是老街坊,讲信义讲了一辈子,非得让他正儿八经签个字,会不会显得生分?
陈伯像看穿了他,笑了一声:「你别觉得是我不信你。我信你,才让你写下来。我那老伙计前两年也托人办过一单,口头讲得好好的,后来保费怎么交、出了事先找谁,两个人记得不一样,扯了大半年,伤了感情。你看,口头的字,风一吹就散了。写下来的字,我看得见,你也看得见,谁都不用凭空记。」
梁志明点头。他原本想的是「客户签个字,这事就了了」,可陈伯这几句话让他换了个心思——这份章程,不是走个过场摆在那儿的摆设,是真正要让客户看得明白、留得在手的东西。他当场把那张稿纸又誊抄了一份,条款逐条念给陈伯听,陈伯听完点头认了,梁志明就把正本留下,副本递过去:「这一份您收着,以后翻出来对一对,心里有数。我那边也存一份,作个记录。」
过了两个月,陈伯真要查一桩收费的来由,从抽屉里翻出那张副本,一行行对照,心里就踏实了。他后来跟林若兰讲起这事:「我那会儿非要志明写下来,他就老老实实誊了一份给我。如今想想,好的经办人,不光是替你把事办成,是办之前就让你看见——他要替你做什么、规矩是什么。这话落在纸上,递到你手里,你才算真有个依靠。」
林若兰在洋行里见惯了合约,听到这里,反倒觉得陈伯这老派人把道理说得比谁都透。她想起那些夹在文件夹里、客户从未见过、更没收过的条款——纸是有了,可客户手上空空,跟没写也差不多。
📖 原文定义
持牌保险经纪公司应与客户订立协议,并以书面方式列明该持牌保险经纪为客户进行受规管活动的条款及细则。
客户协议可以下述方式订立:客户签署列明书面条款及细则的协议;客户就经纪的书面业务条款及细则提供书面同意(包括经电邮或其他电子方式);或行为表达(经纪公司就进行受规管活动向客户提供其书面业务条款及细则以供客户检视,客户进而或继续指示经纪公司进行受规管活动,或以其他方式表示接受该等书面业务条款及细则,例如为经纪公司安排的保单缴付保费)。
经纪公司应在合理地切实可行的范围内尽快向客户提供一份客户协议副本,并应保存该客户协议的纪录。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 陈伯要梁志明把办事章程写成条款 | 应与客户订立协议,以书面列明条款及细则 |
| 稿纸上逐项列服务范围、收费、往来规矩 | 书面方式列明受规管活动的条款及细则 |
| 梁志明逐条念、陈伯听后点头认了 | 客户检视并表示接受书面业务条款及细则 |
| 梁志明誊一份副本递给陈伯 | 尽快向客户提供一份客户协议副本 |
| 梁志明自己留正本存档 | 应保存该客户协议的纪录 |
| 陈伯两月后翻副本对收费 | 客户持有副本,得以凭书面纪录核对 |
📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.5.4 客户协议及与客户订立的业务条款