34、不断促进产品及服务创新¶
🏺 寓言故事 —— 《米行街上新开张》¶
一九五二年的十六铺码头，米行街热闹了百来年。方记、邵记、马记三家老字号一字排开。
可街坊心里都有一本账。
老方说："方记的米最全，粳米糯米进口米，要啥有啥。"可买米的王阿婆摇摇头——她只想问："我家小囡明年要上学堂，该存点啥米？"方老板挠挠头，他能说出十种米的名字，却说不出王阿婆该挑哪种。
邵记的邵老板精明些，进门先问"买多少、做什么用"，再多问一句为什么，他就答不上来。马记的老马最实诚，米价贴着成本卖，街坊说他"米好、人闷"。
这一年春天，街上来了一位新掌柜。
他姓陆，三十来岁，从外埠来，开了一间不起眼的小门面，招牌"陆记米铺"。开张没放鞭炮，只在门口贴了张纸，写着三件事：
第一件——街坊进门先别买米，先坐下喝杯茶，把家里人口、每月进出、想存钱还是想周转，一五一十说清楚。他不卖米，他"看人卖米"。
第二件——茶喝完了，他不急着推荐。街坊买米、做糕、酿酒、备荒，需求不一样，配的米也不一样。他把米按用途分好，写一张小纸条，连带一句"下个月来，我再问问您吃得如何"。
第三件——他手里不是只有自己的米。方记的、邵记的、马记的、外埠进来的好米，他都能替街坊去谈，谈完了自己只收一点点"跑腿钱"。
米行街一下子炸开了锅。
方老板第一个找上门。他心里打鼓：陆掌柜这不是把老字号的生意都抢走了？话还没说几句，陆掌柜已经给他倒上了茶。
"方老板，您是怕我抢客。"陆掌柜笑一笑，"可您想想，这十年米行街是多了还是少了？客人是多了还是少了？"
方老板没吭声。他心里清楚——米行街没多，客人也没多，街坊的口袋却比十年前鼓了许多。可那些多出来的钱，没有流到米行街上来。
"我一个人能卖的米，比不上您方记一家。"陆掌柜说，"我做的事，是把街坊攒下来的钱引到米行街上来。街坊信我，我再把生意分给方记、邵记、马记。"
下个月，方记门口多了一行小字："本店备有陆记代客挑米服务"。邵记的伙计出门送米时，多带了一张小纸条。马记最干脆，他在柜台边摆了一张小桌，请陆掌柜每逢三六九来坐堂。
又过了半年，码头管事老林把几位老板请到茶馆。
"新规下来了，"老林翻开账本，"往后米行不光卖米，还要替街坊想清楚——这家人明年的米该怎么配、这笔钱该不该存、那块地值不值得投。能想周全的，可以开'代客挑米'的业务，可以跟别的字号合作。只会埋头卖米的，往后越来越难。"
方老板第一个听懂了。他把"陆记代客挑米服务"几个字擦掉，自己养了两个"挑米师傅"，专门替街坊配米、记账、提醒下月该换什么。
邵老板慢半拍。他想了一个月，决定让伙计多学一门"问人"的本事，进门不再只问"买多少"，而问"这米买去做什么"。
马老板最洒脱。他在米铺里腾出小桌，请陆掌柜每个月初一十五来坐堂。街坊说，马记的米好、陆掌柜的话也好，两个加在一起，日子才过得稳当。
陆掌柜呢？他没再开新铺子。他把"看人卖米"做成了字号——哪家米行愿意跟陆记合作，街坊进门就先喝茶、问事、配米。他自己不卖米，只替街坊把米配好，把街坊的需求送到合适的米行里去。
三年后的秋天，老林又请几位老板到茶馆。
方记的"挑米师傅"已经从两个变成五个。邵记的伙计能说出"这月该吃籼米、那月该换粳米"的道理。马记的那张小桌从来没空过。
陆掌柜的"陆记"两个字，已经不挂在一间门面上——它挂在十六铺码头每一家愿意"先问再卖"的米行里。
夕阳把黄浦江染成一片金红。陆掌柜站在方记门口，望着江面上的船只，对身边的方老板说：
"米行街过去比米多，往后比的是——谁先把街坊的心事听明白。"
江面上风平浪静。
📖 原文定义
（四）不断促进产品及服务创新
2019年10月，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》（以下简称《通知》），按照"试点先行、稳步推开"原则，积极推动基金投资顾问业务试点。2020年，证监会继续推动基金管理公司投资顾问业务试点，促进公募基金产品创新和投资顾问业务发展。2022年6月，证监会发布《公开募集证券投资基金管理人监督管理办法》（征求意见稿），提出基金投顾业务从试点转向常规业务。
2019年以来，监管层围绕行业供给侧改革持续发力，资本市场注册制等重大改革不断深化。在此背景下，基金行业作为资本市场重要的机构投资者，主动加大产品与服务创新力度：一方面，基金行业积极推动基金投顾业务发展，推动行业从传统的"卖方销售"模式向"买方投顾"模式转变，从关注产品销售规模转向关注投资者持有体验和长期回报；另一方面，基金行业围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"，加快产品创新步伐，丰富公募基金可投资产类别和投资组合，大力发展权益类公募基金，建立ETF快速审批通道，推动指数化投资发展，从规模导向向投资者回报导向转变，更好满足居民日益增长的多元化财富管理需求。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 街坊进门先喝茶、把家里情况说清楚 | 基金投顾业务——先了解投资者需求，再做资产配置 |
| 陆掌柜"看人卖米"、不急着推荐 | 从"卖方销售"模式向"买方投顾"模式转变 |
| 米按用途分好，附一张小纸条 | 产品创新——按客户需求配置基金产品 |
| 陆掌柜替街坊去方记、邵记、马记谈米 | 投资顾问业务可代客在全市场挑选合适的产品 |
| 陆掌柜自己收"跑腿钱" | 投顾业务收费模式优化，与投资者利益绑定 |
| 米行街过去比"谁的米多" | 传统以产品销售规模为导向 |
| 往后要比"谁替街坊想得周全" | 从规模导向向投资者回报导向转变 |
| 方记自己养"挑米师傅" | 试点扩大，机构主动发展投顾业务 |
| 邵记伙计学"问人"的本事 | 提升行业服务投资者的能力 |
| 马记腾出小桌请陆掌柜坐堂 | 投顾业务从试点转向常规业务 |
| "陆记"二字挂在每家愿意"先问再卖"的米行里 | 投顾业务全面铺开、惠及更多投资者 |
| 围绕"五篇大文章"丰富产品 | 围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融加快产品创新 |
| 建立 ETF 快速审批通道、推动指数化 | 大力发展权益类公募基金，建立ETF快速审批通道 |
| 江面风平浪静 | 持续深化改革，行业进入高质量发展新阶段 |
📝 来源：科目二 · 第一章第二节 · 六（四）不断促进产品及服务创新