7.6 防止保险诈骗¶
🏺 寓言故事 —— 《两道口子》¶
陈伯那日帮街坊整理旧账，翻出桩陈年事，忍不住跟坐对面的梁志明叹了口气。
"前几年，码头那边有个伙计，报说仓里遭了贼，丢了值钱的东西，找保险公司赔。"陈伯摇摇头，"后来一查，东西压根没丢，是他自己藏起来，想讹保险公司一笔。再往前，还有更狠的——有人给自家买了大额人寿，没过多久人没了，说是病，其实是被自己人下了手，就为了那笔赔金。"
梁志明听着，眉头越皱越紧。陈伯接着说："你发现没有，这两桩，一桩小一桩大，可根子是同一个字——骗。偷来的表，报成传家宝；一把火烧了自家铺子，硬说是意外；连人命，都能拿来换钱。这些事，听着邪乎，可它们钻的都是同一个空子。"
梁志明接话："什么空子？"
陈伯用手指在桌上画了个圈："保险这东西，靠的是信。你把保费交上去，凭什么？凭你信出事的时候它赔你。它凭什么赔你？凭它信你报的是真话。整桩买卖，里头一大半是'信'这个字撑着的。信撑着的东西，不老实的人，下手的余地就特别大——因为大伙儿都默认你说的是真的，没人事事去戳。"
梁志明想了想，又问："那这个'骗'，是不是只在赔钱那头？"
"这才是最容易看漏的地方。"陈伯敲了敲桌子，"出事索赔那头，是把小表报成金表、放火说成走水——这是骗。可投保进门那头，也有骗。你投保的时候，把要紧的事讲歪了，明知道有不利的事瞒着不说，就为了让人家肯保你、肯少收你钱——这也是骗，是同一码事。只不过这一头骗的，是买的时候，不是赔的时候，藏得深，事后想揪出来，难得多了。"
梁志明慢慢点头。他眼前像浮起两道口子——一道在进门，一道在出事，两头都能被人钻。卖保险这行，要防的，从来不只是赔那头一个洞。
📖 原文定义
詐騙當然是指「不誠實」或「作弊」。由於保險屬於一個包含高度信賴成分的過程，所以有不少空間給不誠實的人有機可乘。
他們可以利用很多不同的方式詐騙保險。一般而言，我們傾向把這個字眼與不誠實的索償或保險金要求扯上關係，包括從相對「細微」的事件，例如把失竊的廉價手錶報稱為價值連城，到涉及縱火或僞造死亡證書等精心策劃的詐騙行為。曾發生過一些在購買巨額人壽保險之後，當事人被謀殺以騙取保險金的個案。
詐騙可以發生於索償及保險金要求以外的層面。刻意歪曲重要資料，及明知而隱藏不利因素以求受保，都同屬詐騙行為。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 把偷来的表报成传家宝、放火说成意外 | 把廉价失物报成高价、纵火 |
| 给人买大额人寿、人却被自己人害了 | 巨额人寿后谋杀骗取保险金 |
| 陈伯说"根子是同一个字——骗" | 诈骗即不诚实/作弊 |
| 保险靠"信"撑着、不老实的人余地大 | 保险是高度信赖过程，给不诚实者可乘之机 |
| 投保时把要紧事讲歪、瞒着不利的事 | 刻意歪曲重要资料、明知而隐藏不利因素 |
| 投保那头骗藏得深、事后难揪 | 投保层诈骗违反最高诚信但难于事后举证 |
| 进门和出事两头都能被钻 | 诈骗不止在索赔层，也在投保层 |
📝 来源：保险考试1 · 第7章 · 7.6 防止保险诈骗