6.2.5.5.3 产品知识

🏺 寓言故事 —— 《旧病那一句》

何师奶要给丈夫保一张人寿单。她带着丈夫的旧病历,坐在保险行柜台前,梁志明帮她填表。

填到一半,梁志明问:"何师奶,伯父三年前住过院,这事,填不填进去?"何师奶一愣,把病历往怀里收了收:"那回是小事,早好了。填上去,人家会不会不保?"

梁志明也犹豫。填吧,怕单签不成;不填吧,他又觉得不踏实。他抬头,正想说"要不就别填了",柜台后面林若兰的打字机停了。

林若兰转过身来,没看何师奶,先看了梁志明一眼。"志明,你帮人填表,头一件事该跟客人讲明白的是什么?"

梁志明张了张嘴。林若兰替他说了:"是那句实话。你得让客人知道,这张保单,是双方都得把底交出来的——保险公司问什么,客人就得答什么,不能藏、不能编。你要是替客人瞒,或者替客人把话改得好听些,日后查出底子来,这张单可能就废了,真到出事那一天,一分钱赔不到。这不是帮客人,是害客人。"

何师奶的脸一下子白了。林若兰放缓了声音:"师奶,我不是吓你。这事的规矩,是双方都得对彼此交底——保险公司跟客人,谁都不能骗谁,一点假都不能掺。"

何师奶攥着病历,手有点抖:"那我……怎么知道哪句话算数、哪句该说?"

梁志明这回接过了话——他这阵子跟在陈伯身边,学了几分老账房的仔细。他把表上一栏一栏指给何师奶看:"师奶,凡是跟保险公司要不要保你、收你多少钱有关的,都算要紧的。比如伯父住过几次院、什么病、住多久、现在还吃不吃药——这些,保险公司都想知道。你拿不准的,就把病历给我看,我跟你一条一条对。"

何师奶点头,又指着表底下一行密密的小字问:"这一句呢?"

"这一句,是您自己要亲口点头的话。"梁志明把笔放下,没替她画押,"您先看,看明白了,觉得句句属实,您再签。看不懂的地方,我念给您听。可这一笔下去,就是您自己的话了。"

何师奶戴上老花镜,一个字一个字地看。看到"曾否住院"那一句,她停住,把病历又从怀里掏了出来,摊在桌上。

那天单子是签成了。何师奶走的时候,回过头对林若兰说了句:"多亏你那句实话。我宁可现在难堪一下,也不想将来出事了,才知道这话当初不该瞒。"

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📖 原文定义

客户在持牌保险代理人的协助下提出保险申请时,该代理人应向客户解释:

(i) 最高诚信原则,并提醒客户不披露重要事实或向保险人提供不正确资料可能会导致保单失效或以致无效或索偿遭保险人拒绝;

(ii) 客户应向保险人披露重要事实的种类;及

(iii) 客户就申请所需作出的任何声明,让客户有机会在签署或作出声明前进行检视。

💡 对应点

故事元素	概念对应
何师奶想把旧病历藏起来、问"填不填"	客户不披露重要事实的常见顾虑
林若兰说双方都得交底,瞒了日后单会废、赔不到	解释最高诚信原则,提醒不披露/提供错误资料的后果
梁志明一条条指给何师奶看哪些算"要紧的"	告知客户应披露重要事实的种类
梁志明把表底声明念给何师奶听、由她自己点头	让客户在签署/作出声明前有机会检视声明
何师奶最终把病历摊在桌上、如实填报	协助申请时代理人须履行的三项解释义务

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📝 来源:保险考试1·第6章·6.2.5.5.3 产品知识