3.4.5 损余¶
🏺 寓言故事 —— 《烧剩的那堆》¶
周老板的海味铺又出了事。这回是仓库那箱贵价花胶,半夜里电线走火,把箱子烧穿了一角。火扑灭后,周老板蹲在仓库门口,看着那箱焦黑的花胶,心疼得说不出话。可他心疼归心疼,眼睛还是尖的——他拨开烧焦的那层,发现底下还有大半箱是好的,只是熏了点烟味,成色差了,降价卖还是卖得动。
第二天,周老板拎着账本去找陈伯,把事情一五一十说了。陈伯听完,没急着算赔,反而先问:"底下那半箱,还能卖钱吗?"周老板点头:"能,打个七折,总有人要。"
陈伯这才把笔搁下,跟他说:"周老板,这就是关键。你那箱花胶烧了一半,可没烧光,剩下来的还能换钱。这堆烧剩的、熏过的,行里有个叫法,叫'损余'。它只要还值钱,保险公司赔你的时候,就不能装看不见。"
周老板皱眉:"什么意思?是少赔我,还是怎么?"陈伯摆手:"两条路,你选一条。一条,保险公司照你损失赔,可那半箱还能卖的钱,得从赔给你的数里头扣掉。扣完,那半箱还是你的,你自己拿去卖了归自己。另一条,保险公司一文不少全赔给你,可那半箱损余,归他们收走,他们自己处理。"
周老板低头盘算。他想,这半箱虽熏了味,降价卖出去也是一笔进账;可若自己懒得费那个事,不如让保险公司全赔,把那堆麻烦整个儿交出去。两条路,账面上算下来,他都不会"两头拿"——既拿全额赔,又留那半箱卖钱,天下没这好事。
陈伯把账本合上,又提了一句:"周老板,你跑码头多,有句话顺带告诉你。'损余'这两个字,到了海事那边,意思全变了。在海上,'salvage'不是说烧剩的东西,是说有人冒着风浪把你遇险的船或货救下来,那救人的人得拿一笔赏金。同一个词,岸上是'烧剩的',海里是'救人赏',你别混了。"周老板咂咂嘴,把这两条路和这个区别,都记进了心里。
📖 原文定义
有时保险标的在受损后会留下剩余部分(如被火损坏的存货、车辆的残骸等)。这些剩余部分称为「损余」('salvage')。如果这些剩余部分还具有经济价值,那么在提供弥偿时,必须把该价值考虑在内,例如: (a) 在赔偿额中扣除损余的价值,损余则归被保险人所有;或者 (b) 保险人全额赔偿予被保险人,损余则由保险人收回并自行处理。 注:在海事法中,"Salvage"一词带有截然不同的意思,中文是「救助」。
💡 对应点
| 故事元素 | 概念对应 |
|---|---|
| 烧穿一角、底下还剩大半箱的花胶 | 受损后留下的剩余部分=损余 |
| 半箱花胶降价还能卖钱 | 损余仍具经济价值,须考虑在内 |
| 路一:扣掉损余价值,半箱归周老板 | (a) 赔偿额扣除损余价值,损余归被保险人 |
| 路二:全赔,半箱归保险公司 | (b) 保险人全赔,损余由保险人收回 |
| 周老板明白不能"两头拿" | 不能既拿全额赔又保留损余 |
| 陈伯说海上"salvage"是救人赏金 | 海事法中 salvage 意为"救助",与损余截然不同 |
📝 来源:保险考试1·第3章·3.4.5 损余