3.4.2 含义¶

⚖️ 寓言故事 —— 《一只手指》¶

何师奶的茶餐厅里有个老伙计叫根叔,在灶头站了二十年。有一天下午,根叔切菠萝时一刀下去,断了半截食指。何师奶当场就慌了,又是送医又是垫钱,事后抱着厚厚一叠单据来找陈伯。陈伯把单据摊在账房桌上,一笔一笔对:挂号费、手术费、药钱、休养那几天根叔没来上班的工钱,最后在纸上圈出两个数。

"师奶你看,"陈伯指着账本,"根叔手指断了,这事分两头。一头是他花出去的钱——医药费,这笔清清楚楚,多少就是多少。可另一头,是他这半截手指本身,值多少钱?"

何师奶愣住了:"手指……值多少?这怎么算?"

陈伯摘下老花镜,叹口气:"难就难在这里。断一根手指,医药费花多少,账上有数;可这手指本身,值十万还是值一百,谁也说不出个准数。一个人的指头,不是一斤猪肉,上秤称不出来。"

何师奶想到自己男人走得早,当年要是买过人寿,保险公司该赔多少?她问陈伯。陈伯摇头:"人寿跟根叔这手指是同一码事。一个人没了,你说他的命值多少钱?他的命不是那间茶餐厅,茶餐厅烧了,值多少还有个谱;一条命,没法量。"

何师奶这下真听进去了。她终于明白,为什么保险公司赔医药费时一笔一笔算得那么细——因为那是有数可查的损失;可一碰到人的伤亡,保险公司就不是照着"实际损失多少赔多少"来赔,而是当初保单上写多少,就赔多少。陈伯把单据收好,跟她交代:"师奶,根叔那笔医药费,保险还能照账赔;可他那半截手指,赔的是当初讲好的那个数,不是算出来的数。两件事,两种赔法,你分清楚就对了。"

何师奶点了点头。那天晚上打烊,她坐在收银机后面,看着根叔空荡荡的灶头,心里第一次分得清清楚楚:能算清楚的,照算的赔;算不清楚的,照讲好的赔。

📖 原文定义

弥偿不能应用于一切保险类别。有些险种在计算损失时,无法精确地用财务方法去量度,尤其是人寿保险及人身意外保险。这两种保险所针对的都是人的伤亡,根本没有任何方法可以把(比方)一只手指的损失精确地用金钱来量度出来,所以这些类型的业务一般不适用弥偿原则。注:有时候说,寿险及个人意外保险是些提供利益的保单,而不是提供弥偿的保单。正因为这些保单不适用弥偿原则,所以它们能办到的仅是按照其就死亡或有关损伤订明的数额支付利益。

💡 对应点

故事元素	概念对应
根叔的医药费,账上有数	可用金钱精确量度的损失,适用弥偿
根叔断掉的手指,称不出价	人的伤亡无法用金钱精确量度
陈伯说"一条命没法量"	人寿保险不适用弥偿原则
保单上写多少赔多少	提供利益的保单,按订明数额支付

📝 来源:保险考试1·第3章·3.4.2 含义